Платежи, кредиты, инвестиции Ваш финансовый гид 
Последние несколько лет автодилеры в России отмечают, что предпочтения наших сограждан сдвигаются в сторону все более и более дорогих автомарок. Вместо дешевых автомобилей с сомнительными характеристиками, россияне все чаще выбирают качество, безопасность и надежность. Кроме того, соображения престижа заставляют выбирать премиумные модели мировых производителей первого эшелона. С учетом постоянного роста цен, приобретаемые автомобили доступны далеко не всем для приобретения за наличные.
Таким образом, все больше и больше потребителей склоняются к покупке авто в кредит. Программы автокредитования в России предлагаются сейчас не только розничными банками, но и банками, которые созданы самими автопроизводителями, например — Тойота-банк. Это позволяет при выборе машины ориентироваться, в первую очередь, на потребительские свойства и характеристики и, только во вторую, на цену интересующей машины,
При наличии небольшого, но стабильного дохода, автокредит является наиболее реальной возможностью покупки автомобиля в максимально короткий срок.
Очевидные достоинства автокредитов:
— распространенность (у каждого официального автодилера, у значительного числа комиссионных автосалонов);
— нередко, для получения положительного решения, достаточно иметь при себе паспорт и права, вообще — пакет документов минимален;
— банки принимают решение от нескольких часов до нескольких дней;
— высокая конкуренция на рынке автокредитования снизила процентные ставки в рублях до 16%-32% годовых, более того, по акциям можно получить автокредиты и без суммарной переплаты (со скидкой на сумму банковских процентов);
К сожалению, не все так безоблачно. Страховой полис «КАСКО» является обязательным атрибутом покупки автомобиля по программе автокредитования. На некоторые модели обязательной будет установка спутниковой противоугонной системы. Часть банков потребуют от заемщика страхования жизни, а уж передать в залог ПТС кредитного автомобиля потребует подавляющее большинство кредитных организаций. Заемщик, также, практически не сможет приобрести подержанный автомобиль, а если сможет — то будет обязан погасить кредит в сравнительно короткий срок 2-5 лет.
Необходимо учитывать, что все действия, значительно меняющие внешний вид или технические характеристики автомобиля придется согласовывать с банком.
А что делать, если условия автокредита не устраивают? Выходом в данной ситуации может послужить потребительский кредит.
Потребительский кредит – нецелевой. Чаще всего потребительский кредит выдается для покупки различных товаров и оплаты услуг. Заёмщик может получить потребительский кредит, как наличными, так и на счет в банке (что в случае покупки автомобиля является более предпочтительным). Стоит также отметить массовость программ потребительского кредитования, в том или ином виде их имеют 99% банков, работающих с физическими лицами, что позволяет заемщику без труда подобрать наиболее выгодные для себя условия получения кредита.
При покупке автомобиля за счет потребительского кредита надо примириться с тем, что суммарная переплата по ссуде будет выше, чем при целевом автозайме. Это связано как с более высокими ставками (13–14% годовых в валюте, до 38% в рублях), так и со значительно более долгими, до 15 лет, сроками погашения кредитов (правда, чем дольше срок — тем меньше ежемесячный платеж).
Традиционно, для получения потребительского кредита заёмщик должен собрать значительный пакет документов. Более того, не стоит надеяться на положительное решение вопроса, если кредитная история клиента подпорчена. Наконец, банки не слишком спешат с рассмотрением ссудных заявок, на текущий момент, стандартный срок принятия решения большинством банков составляет 14 дней.
Тем не менее, потребительский кредит имеет и значительные преимущества перед классическим автокредитованием:
— суммы кредитов в настоящее время достигают 1500000 рублей, что позволяет приобрести 60% моделей, предлагаемых официальными автодилерами;
— значительное количество кредитных программ не предполагают обязательного первоначального взноса;
— отсутствует необходимость оформления страхового полиса «КАСКО»;
— так как потребительский кредит является нецелевым, то заемщик не ограничен покупкой нового автомобиля, он может без согласования с банком приобрести, также, подержанный автомобиль более высокого класса, в том числе, с небольшими дефектами;
— в подавляющем большинстве случаев, потребительские кредиты — беззалоговые, что дает право автовладельцу полностью распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.
Все вышеперечисленное, таким образом, значительно улучшают возможность покупки нашими гражданами качественных, надежных и безопасных автомобилей дорогих марок, не особо оглядываясь на цену.